成都天下财富投资股份有限公司一位职员的理财之道

 　　李先生是成都天下财富投资股份有限公司的一位职员，作为成功富裕人士，拥有幸福的家庭和丰厚的资产，但目前也在有计划的理财。针对自身的实际情况，在保险规划和养老规划中做出如下规划：

重视家庭应急准备金和资产流动性管理 

　　家庭预留3至6倍月支出的应急准备金，可将20万现金降为10万，剩余10万用于中短期理财投资。10万现金部分可以中信银行(4.81, -0.08, -1.64%)“天天快车”理财和货币基金为主要配置，“天天快车”理财产品资金安全灵活，工作日内可随时赎回，本金实时到账，收益高出活期存款十几倍。用1年期以内中短期理财投资，保持整体资产流动性。

注重家庭保障规划

　　鉴于家庭主要收入来源为李先生，李先生为自己配置定期寿险、意外险和重疾保险，防止李先生出现意外时家庭生活质量大幅下降。另外也给爱人购买一份重疾保险。根据保险“双十”原则，每年投资10万元为家庭构建1000万元的保险额度保障。

提前规划退休金的储备

　　目前该家庭的理财不过多集中于短期理财，也拿出80万做养老规划，购买了2年期以上专属中长期理财产品或信托产品，另外每年可拿收入的10%即8万用于基金定投，获得长期复利效应。为了保持退休后的生活品质，尤其是解决将来“空巢家庭”养老问题，李先生又为自己及爱人配置了养老保险，中信银行联合保险公司推出“幸福有约终身养老计划”，每年可拿出收入20万元期缴10年，解决未来养老资金的同时附加高端养老社区服务，提前锁定退休后入住养老社区的资格。